[理財]孩子的新年紅包如何保管？紅包理財怎麼理？

農曆年剛過完，兒子也收到了一些紅包，雖然他很有自覺的收到說完謝謝之後，就轉頭交給媽媽保管，但如何為孩子規劃財務，讓他的紅包錢能在未來得到最大的效益，也真是讓父母費盡苦心。

孩子的新年紅包如何保管，會以四個面向來思考。

1、為孩子存錢的目的為何？

2、預計目標是多少錢？

3、要如何做才能達到設定的目標

4、父母給孩子的愛，就是好好照顧自己，讓他能放心高飛

1、為孩子存錢的目的為何？

我和吳先生都不是含著金湯匙出生的富二代，我更曾因為父親的生意失敗而有一段將近十年的揹債歲月，因此深知理財的重要性。

在孩子剛出生沒多久，我就和吳先生一起為他開了銀行和證券戶頭。除了必要的醫療保險之外，每個月定期放固定金額到他的戶頭，並打算以存股代替存款用做以後教育基金。

在他上了幼稚園之後，每月的固定金額扣除學費，還有一些用在孩子上的支出，剩下的再存到銀行。

雖然金額並不多，但也希望這筆錢能順利讓他念完大學，甚至是研究所的費用。

可能他並不會按照傳統的升學路走，這筆教育基金或許就會成為他的結婚基金，或是創業基金。

我並不想幫他存房子的頭期款，或是讓他擁有不用工作也有錢花的被動收入

但是我會期許，他能有一些微小的經濟基礎做為後盾，畢業之後能找到喜歡且有成就感的工作，而不是為了薪水多2000而忍耐著生存。

2、預計目標是多少錢？

有人說，把孩子養到大學畢業大概的金額要2000萬，雖然我覺得這個數字有誇大的嫌疑，但是不可否認，從幼稚園到大學，私立和公立的學費差異就有二、三倍之多，還不算上其它課後才藝的費用。

而念完大學之後，就揹上學貸3、40 萬的年輕人也不在少數。

2022 年公立大學的學費一學期平均是3萬5千元左右，而私立的大學則是6萬元。

我的兒子目前國小一年級，以平均2%的通貨膨脹率來看，在12 年之後，私立大學的學費一學期要7萬6千元左右，一年至少要15萬，這樣四年下來光是學費就要準備60 萬才能讓他在不需要申請學貸的狀況下，順利完成學業。

3、要如何做才能達到設定的目標

目前為他做的規劃其實很簡單，有多的紅包錢就是買合庫金。

因為主要的用途還是為了孩子以後念書而準備的錢，所以還是希望能在穩定中求成長，每年的股利，股息都可以再投入。

金融股的缺點是成長有限，但優點也是相較於景氣循環股或是電子股而言漲跌起伏不太大，如果到了需要賣股求學的時候，至少都不會賠本。

從孩子出生到現在，其實戶頭裡的合庫金有近20張，換算成市值，大學教育的預備金額的達成率已經到達83%，我也打算存滿30 張合庫金之後，再幫他搭配高股息ETF ，讓他出社會之後的現金流能比較充裕。

4、父母給孩子的愛，就是好好照顧自己，讓他能放心高飛

有些父母會傾一家之力栽培孩子，從全英幼稚園，到私立的中小學，一路到國外的研究所，當然如果家境殷實，有能力培養孩子，也是讓富傳過三代的方法，但聽說過一些父母，因為本身童年的缺失，或是自身的不足，而把希望都寄托在孩子身上，比如因為自己的英文不好，希望孩子贏在起跑點上，而花上萬把塊買了英文學習材料，或是上雙語幼稚園，再或者是報名許多課後才藝，卻沒辦法好好監督和持續，致使金錢都像是丟到海裡一樣無聲無息。

現在把所有的資源都投入在孩子身上，對他抱予過多的期望，只會讓孩子承受不必要的壓力，而破壞親子之間的關係。

我們希望他能健康快樂的成長，同時也要把自己照顧好，退休金存好，讓他能對自己負責，就是我們給他最大的期許與愛了！